Ahorros

¿Cómo calcular el interés de un préstamo? Guía práctica

Sabemos, que antes de solicitar un préstamo deberíamos controlar su tasa de interés. De este parámetro depende, en gran medida, la rentabilidad de la opción escogida. Pero ¿qué hacer si queremos saber con detalles cuánto pagaremos al final de un periodo dado? ¿Qué aspectos hay que tomar en consideración en el momento de elegir un préstamo? Lee nuestro artículo y descubre más.

Cálculo intereses préstamo – ¿qué es el tipo de interés?

Antes de comenzar con las explicaciones sobre el cálculo de intereses, vale la pena precisar algunos términos que serán claves en nuestro discurso. ¿Qué es el tipo de interés? Las explicaciones varían si se trata de un préstamo personal o de un depósito.

Tipo de interés – prestamo personal

En el caso de un préstamo o crédito, el tipo de interés va a referirse al dinero que el prestatario tendrá que pagar al prestamista por haber hecho uso de sus fondos. En síntesis, es el dinero extra que un deudor debe devolver a un banco o una entidad financiera junto a la suma prestada.

Tipo de interés depósito

En cambio, el tipo de interés para un depósito se traduce en las ganancias que obtendrá una persona que deposita su dinero en una entidad financiera. En práctica, después de culminarse el plazo acordado, el cliente podrá gozar de la suma depositada más el dinero extra que se generó durante el tiempo del depósito.

Intereses: prestamo personal y rentabilidad

De lo anterior se desprende que para el cliente de un banco, lo más favorable son préstamos con menos intereses y depósitos con intereses altos. Los préstamos con intereses bajos reducen el importe total de una operación financiera, mientras que los depósitos con intereses altos aumentan la rentabilidad de los ahorros.

Tipo interes – prestamo personal

En general, existen dos tipos de interés: el simple y el compuesto. Cada uno de estos se calcula teniendo en cuenta diferentes regímenes financieros. El primero es más simple, así que podemos empezar por esta fórmula.

Préstamos con intereses simples

Para hacer un cálculo de intereses simples necesitamos tener los siguiente datos:

  • La cantidad de dinero prestado
  • La tasa de interés
  • El plazo de pago

La fórmula se presenta a continuación:

I = C × i × t 

Donde los parámetros se definen como:

I = interes simple a pagar
C = cantidad de dinero prestado
i = tasa de interes
t = plazo de pago, es decir, el número de periodos

Veamos un ejemplo:

Acudes a un banco para prestar 10 000 €. Tu tasa de interés es del 9% anual y el pago tiene que cerrarse en 3 años.

Asi que:

I = 10 000 × 0,09 × 3

I = 2700 €

Este valor se agrega al importe total de nuestro préstamo. De este modo, el importe a devolver será de 12 700 €.

Préstamos con intereses compuestos

Hasta aquí todo es bastante comprensible. Las cosas se complican cuando nos enfrentamos al interés compuesto. En este caso no basta con multiplicar los parámetros anteriormente mencionados. Este régimen financiero establece que el interés generado después de un periodo establecido se agregue al importe que todavía nos queda por pagar. Por lo cual, se crea una nueva base para el cálculo de los intereses de los períodos futuros. Entonces, ¿cómo calcular los intereses de un préstamo?

He aquí la formula:

Cf = C (1+i)n

Donde los parámetros se definen como:

Cf = capital final
C = capital inicial
i = tasa de interes
n = número de periodos

Usando el mismo ejemplo anteriormente mencionado

Cf = 10 000 × (1 + 0,09) 3

Cf = 12 950

Intereses prestamo personal TIN y TAE

En cualquier caso es aconsejable prestar atención a dos parámetros que tienen mucho que ver con la rentabilidad de tu préstamo. El primero se llama TIN (Tipo de Interés Nominal) y se refiere a la tasa de interés que hemos visto antes. Pero tu cálculo de intereses no debería parar aquí. ¿Por qué? A veces te puedes encontrar con préstamos que ofrecen 0% TIN. Desgraciadamente, esto no significa que se te haya presentado una verdadera ganga. Ningún banco te prestaría su dinero gratis, aunque a veces puede parecer que así sea.

Para tener una visión completa del importe real de un préstamo, tenemos que prestar atención al segundo parámetro llamado TAE (Tasa Anual Equivalente). Este es mucho más complejo e incluye otros factores que pueden ser cruciales en el coste final del préstamo, tales como comisiones, plazo de amortización, cantidad de dinero a pedir, etc. Este parámetro te indica que los préstamos bajo interés no necesariamente tienen que ser la opción más rentable.

Medita sobre la opción ideal para ti

Ya sabes cómo se calcula el interés de un préstamo y sabes a qué prestar atención antes de elegir un producto financiero. Si tienes algunas dudas en cuanto a la rentabilidad del préstamo elegido o no estas seguro que opción escoger, siempre puedes pedir a tu banco un cuadro de amortización – un documento que te permite conocer con detalles las fechas de pago, el importe del capital, el importe de intereses a pagar, etc.

Toma tu tiempo para conocer varias ofertas de financiación en el mercado, compáralas y escoge la que mejor se adapte a tus exigencias y preferencias personales. Comienza tu búsqueda con los préstamos rápidos de CreditoSi.es ¿Por qué? Porque nuestra oferta es amplia, nuestras condiciones son favorables y nuestras reglas transparentes y comprensibles. Averigua los préstamos rápidos de Creditosi.es ¡Seguramente no tendrás que buscar más!

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  • Fecha de Vencimiento
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Información sobre el préstamo

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INFORMACIÓN NORMALIZADA EUROPEA SOBRE EL CRÉDITO AL CONSUMO

 

1. Identidad y detalles de contacto del prestamista y/o del intermediario.

Prestamista: Creamfinance Spain, S.L.U.
N.I.F.: B-71087472
Dirección: Gran Via de les Corts Catalanes, 646, Principal 1ª, 08007, BARCELONA
Correo electrónico: info@creditosi.es
Dirección de página web: www.creditosi.es
Registro: Inscrita en el Registro Mercantil de Barcelona, Tomo 46324 Folio 155 Hoja B516513, Inscripción 11ª.

2. Descripción de las características principales del producto de crédito.

Tipo de crédito. Crédito al consumo. Crédito a distancia a consumidores.
Importe total del crédito.

Es decir, el importe máximo o la suma de todas las cantidades puestas a
disposición del consumidor en el marco de un contrato de crédito.

{Loans.Amount} euros
Condiciones que rigen la disposición de fondos.

Es decir, cuándo y cómo el consumidor obtendrá el dinero.

Una vez perfeccionado el Contrato de Préstamo, el Prestamista efectuará una transferencia por el importe del Préstamo a la cuenta bancaria que haya sido facilitada por el Prestatario en la Solicitud de Préstamo.
Duración del contrato de crédito. {Loans.Term} días naturales a contar desde la aprobación de la Solicitud del Préstamo. Cuando la fecha de pago coincida con un día considerado como inhábil según lo previsto en las Condiciones Generales, el pago deberá efectuarse el día hábil inmediatamente siguiente.

No obstante lo anterior, el Prestatario podrá prorrogar la vigencia del préstamo con arreglo a los términos previstos en las Condiciones Generales.

Los plazos y, en su caso, el orden en que se realizarán los pagos a plazos. Un único pago. Incluye el importe del Préstamo más los intereses y/o gastos, y deberán abonarse por el Prestatario en la cuenta corriente indicada por el Prestamista en el momento de realizar la devolución del Préstamo que incluye la cantidad de {Loans.Amount} euros por principal y {Loans.LoanFees} euros por intereses devengados y otros costes relacionados.
Importe total que deberá usted pagar.

Es decir, el importe del capital prestado más los intereses y gastos relacionados con su crédito.

{repayable} euros

El importe total que deberá pagar el Prestatario depende del importe total y del plazo de vigencia del Préstamo.

3. Costes del crédito.

Tipo deudor El tipo de interés nominal (TIN) es del {annual_interest} %
Tasa anual equivalente (TAE):

 

La TAE es el coste total del crédito expresado en forma de porcentaje anual del importe total del crédito.

La TAE sirve para comparar diferentes ofertas.

 

TAE {apr} %


siendo:
el número de créditos pagados por el prestamista
el número de secuencia de los créditos pagados por el prestamista (declinación)
el crédito (declinación) en el periodo
el número total de créditos pagados por el prestatario
el número de secuencia de los créditos pagados por el prestatario (reembolso)
el crédito (reembolso) del periodo , y es el intervalo, expresado en años y fracciones anuales, entre la fecha del primer crédito y la fecha del crédito o . ( = 0)

La TAE no incluye costes derivados del pago atrasado (efectuado después de la fecha de pago), ni los costes derivados por notificaciones de reclamación de pago o gestión de recobros. La TAE se ha calculado conforme la fórmula contenida en el art. 32 y el anexo I de la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Crédito al Consumo.

¿Es obligatorio para obtener el crédito en sí, o en las condiciones ofrecidas, – tomar una póliza de seguros que garantice el crédito, u – otro servicio accesorio?

Si los costes de estos servicios no son conocidos del prestamista, no se incluyen en la TAE.

No.
Costes relacionados. Comisión de apertura del 10% sobre el principal
Condiciones en que pueden modificarse los gastos antes mencionados relacionados con el contrato de crédito Los costes antes mencionados sólo podrán incrementarse en caso de prórroga del préstamo o por pagos atrasados, como se detalla en el apartado siguiente
Costes en caso de pagos atrasados.

La no realización de un pago podrá acarrearle graves consecuencias  y dificultar la obtención de un crédito.

En caso de impago en la fecha de vencimiento del Préstamo:

 

El Prestatario deberá pagar una penalización por mora, es decir, por los pagos atrasados, de un 1,30% diario con un máximo del 200% del principal, además del importe impagado. También se cargará una penalización por demora fija de 30€ en los días 7 y 15 después del vencimiento.

 

El Prestatario deberá pagar los costes razonables incurridos por el Prestamista hasta la total devolución del préstamo y los costes asociados al mismo, incluidos, en su caso, los relativos a la reclamación de posiciones deudoras o las penalizaciones fijas por demora.

 

En caso de mora en la amortización del préstamo, el Prestamista se reserva el derecho a reclamar judicialmente la devolución del préstamo, a la cesión a un tercero de sus derechos de crédito frente al prestatario o a comunicar la situación de impago, previo requerimiento, a los ficheros comunes de solvencia patrimonial y de crédito (Asnef-Equifax).

4. Otros aspectos jurídicos importantes.

Derecho de desistimiento del contrato.

Usted tiene derecho a desistir del contrato de préstamo en el plazo de 14 días naturales.

El Prestatario podrá desistir unilateralmente del contrato de Préstamo sin necesidad de justificarlo, dentro de los catorce (14) días naturales siguientes, a contar desde lo que más tarde suceda: i) la fecha de Resolución del Préstamo Positiva; ii) la fecha en que el Prestamista hubiera realizado la transferencia o puestos los fondos a disposición del Prestatario o; iii) la fecha en que el Prestatario reciba una copia del Contrato.

 

En caso de desistimiento, el Prestatario no tendrá que pagar al Prestamista penalización alguna, tan solo tendrá que reembolsar el interés acumulado sobre el capital prestado entre la fecha de disposición del préstamo y la fecha de reembolso del capital.

A efectos de desistir del préstamo, el Prestatario remitirá al Prestamista una comunicación por escrito que incluirá nombre completo y DNI/NIE del Prestatario, manifestación de su voluntad de desistimiento del Préstamo, número de referencia del contrato vigente, lugar y fecha de solicitud y firma del Prestatario. El desistimiento se estimará efectuado si, antes de la fecha límite para desistir, el Prestatario hubiese enviado la notificación de desistimiento a la dirección del Prestamista.

 

Reembolso anticipado:

Usted tiene derecho a reembolsar anticipadamente el crédito total o parcialmente en cualquier momento.

El Prestatario tiene derecho a devolver el Préstamo, total o parcialmente, en cualquier momento antes de la fecha de vencimiento pactada.
El prestamista tiene derecho a una compensación en caso de reembolso anticipado. En caso de reembolso anticipado, el Prestatario tendrá derecho a una reducción del coste total del Préstamo, que será proporcional a la duración del Préstamo que quede por transcurrir.

Por su parte, el Prestamista tendrá derecho a una compensación justa y justificada objetivamente por los posibles costes directamente derivados del reembolso anticipado del Préstamo. La compensación no podrá ser superior al 0,5% del importe del Préstamo reembolsado anticipadamente.

Consulta de una base de datos. El Prestamista tiene que informarle, de inmediato y sin cargo, del resultado de una consulta de una base de datos si en virtud de esta se rechazase la solicitud de crédito. Esto no aplica si la difusión de esa información estuviese prohibida por la legislación en materia de protección de datos personales o fuese contraria a los objetivos de orden público o de la seguridad pública.

El Prestamista podrá recabar información relativa a los antecedentes crediticios y posiciones de riesgo de entidades prestadoras de servicios de información sobre solvencia patrimonial y crédito (en particular, del Servicio de Crédito de Asnef-Equifax) para el análisis y, en su caso, concesión, seguimiento y control de la financiación.

Derecho a un proyecto del contrato de crédito. El Prestatario tiene derecho, previa petición, a obtener de forma gratuita una copia del proyecto de contrato de Préstamo. Esta disposición no se aplicará si en el momento de la solicitud el Prestamista no está dispuesto a celebrar con el Prestatario el contrato de Préstamo.
Período durante el cual el prestamista está vinculado por la información precontractual. La información tendrá una validez de 30 días desde su entrega al Solicitante de Préstamo.

5. Información adicional en caso de comercialización a distancia de servicios financieros.

a) Relativa al prestamista
Prestamista: Creamfinance Spain, S.L.U.
N.I.F.: B-71087472
Dirección: Gran Via de les Corts Catalanes, 646, Principal 1ª, 08007 BARCELONA
Correo electrónico: info@creditosi.es
Dirección de página web: www.creditosi.es
Registro: Inscrita en el Registro Mercantil de Barcelona, Tomo 46324 Folio 155 Hoja B516513, Inscripción 11ª.
Autoridad de supervisión No está sujeto a supervisión por parte del Banco de España
b) Relativa al contrato de crédito
Ejercicio del derecho de desistimiento. El Prestatario podrá desistir unilateralmente del contrato de Préstamo sin necesidad de justificarlo, dentro de los catorce (14) días naturales siguientes, a contar desde lo que más tarde suceda: i) la fecha de Resolución del Préstamo Positiva; ii) la fecha en que el Prestamista hubiera realizado la transferencia o puestos los fondos a disposición del Prestatario o; iii) la fecha en que el Prestatario reciba una copia del Contrato.

En caso de desistimiento, el Prestatario no tendrá que pagar al Prestamista penalización alguna.

El Prestatario deberá comunicar su intención de ejercitar el derecho de desistimiento al Prestamista, a través de un procedimiento que permita dejar constancia de la notificación en cualquier modo admitido en derecho.

En la comunicación deberá indicar su nombre completo; su número de D.N.I.; la manifestación de su voluntad de desistimiento del Préstamo, número de referencia del contrato vigente, lugar y fecha de solicitud y firma del Prestatario.

Deberá ser enviada a la siguiente dirección:

Gran Via de les Corts Catalanes, 646, Principal 1ª, 08007 Barcelona (España); o info@creditosi.es

Cláusula sobre la legislación aplicable que rige en relación con el contrato de crédito y/o tribunal competente. El Contrato de Préstamo se regirá por la ley española y, en concreto por el Derecho civil común. El Tribunal competente para cualquier reclamación judicial será el del domicilio del Prestatario.
Si ha lugar, régimen lingüístico La información precontractual (incluidas en su caso las ofertas) y los términos contractuales se facilitarán en español.
Durante la vigencia del Préstamo, con su consentimiento, nos comunicaremos con usted en español.
c) Relativa al recurso
Existencia y acceso a los procedimientos extrajudiciales de reclamación y recurso El Prestamista no se encuentra adherido a ningún sistema extrajudicial de controversias.

En todo caso, cualquier consumidor, para la resolución de litigios en línea en materia de consumo conforme al artículo 14.1 del Reglamento (UE) 524/2013, puede acudir a la plataforma de resolución de litigios en línea facilitada por la Comisión Europea, que se encuentra disponible en el siguiente enlace: http://ec.europa.eu/consumers/odr/. Dicha plataforma resulta aplicable únicamente para consumidores (Prestatarios) residentes en el Espacio Económico Europeo que quieran interponer una reclamación contra el Prestamista. Es, por tanto, incompatible con conflictos de consumidores localizados en terceros países fuera de la Espacio Económico Europeo.

Tenga en cuenta que el Prestamista, ni está obligado ni asume ningún compromiso de utilizar el indicado canal habilitado para la resolución de conflictos.

En el supuesto de que tenga alguna queja o preocupación, por favor póngase en contacto con nosotros enviándonos un correo electrónico a la siguiente dirección de e-mail legal@creditosi.com o escríbanos a la siguiente dirección postal: Gran Via de les Corts Catalanes, 646, Principal 1ª, 08007 Barcelona (España).

También le recordamos que para cualquier reclamación se puede dirigir a cualquier oficina de consumo.